隨著通信技術的發展，手機功能日益增強，各運營商為了提高市場占有率和效益最大化，紛紛開發多種增值業務。隨著3G技術的發展和成熟，手機支付受到各運營商青睞，以手機支付來代替生活中流通的各種卡，不僅能夠方便消費者，也能為商家節約購卡投資。

　　手機支付的方式有兩種：第一種是從用戶手機綁定的銀行賬戶或*賬戶中扣除費用，如在手機支付業務合作商家（超市、餐飲、公交系統等）消費時，只需在閱讀器上刷手機，即可完成款項支付。在此過程中，手機只起到把用戶銀行帳戶或*帳戶與終端機連接起來的作用；第二種是通過用戶支付其手機賬單時支付費用，由于行業間業務的限制，該方式目前僅應用于手機鈴聲下載等有限業務。本文討論的是第一種支付方式。

　　1 手機支付

　　1.1 手機支付概述

　　手機支付系統包括移動運營商、支付服務商(如銀行)、應用提供商(如公交車、學校等)、設備提供商(終端廠商)、系統集成商、商家和終端用戶。當前業內手機支付的主流技術實現方案有兩種，分別是NFC方案和SIMpass方案。手機支付示意圖如圖1所示。

　　近距離無線通信NFC(Near Field Communication)是由飛利浦、諾基亞、索尼等著名廠商聯合主推的一項無線技術。NFC由非接觸式射頻識別(RFID)和互聯互通技術集中在單一芯片上，可在有限距離內（10 cm）與相關設備進行識別和數據交換。

　　SIMpass方案融合了DI卡技術和SIM卡技術，稱為雙界面SIM卡，支持接觸與非接觸兩個工作接口，接觸界面實現SIM功能，非接觸界面實現支付功能，兼容多個智能卡應用規范。利用SIMpass技術，可在無線通信網絡及相應的手機支付業務服務平臺的支持下，開展各種基于手機的現場移動支付服務。使用SIMpass的用戶只需在相應的消費終端前揮一下，即可安全、輕松地完成支付過程。

　　1.2 SIMpass方案

　　SIMpass是一張雙界面的多功能應用智能卡，集非接觸式和接觸式兩個操作界面于一體。工作時，對芯片的訪問可以通過接觸界面實現，也可以由非接觸式以射頻方式實現。 兩個界面分別遵循兩個不同的標準，接觸界面符合ISO/IEC 7816，非接觸符合ISO/IEC 14443。

　　雙界面卡可分為以下三種：

　　(1)接觸式智能卡系統與非接觸式智能卡系統僅僅是物理地組合到一張卡片中，存在兩個EEPROM，兩套系統互相獨立。

　　(2)接觸式智能卡系統與非接觸式智能卡系統彼此操作獨立，但共享卡內部分存儲空間。

　　(3)接觸式智能卡系統與非接觸式智能卡系統完全融合，接觸式與非接觸式運行狀態相同，共用一個CPU管理。

　　三種雙界面IC卡中，只有最后一種雙界面IC卡才是真正意義上的非接觸式雙界面CPU卡。

　　雙界面SIM卡包括一個微處理器芯片和一個與微處理器芯片相連的天線線圈，由讀寫器產生的電磁場提供能量，能通過射頻方式實現能量供應和數據傳輸。在SIM卡中加入非接觸式界面，而用于提供電能和數據傳輸的天線集成在手機中或者印刷在塑料膜上，作為獨立的一個部件存在，通過接觸式界面處理傳統的GSM命令，采用非接觸式界面解決支付問題。其系統結構圖如圖2所示。

　　2 接觸式系統和非接觸式系統簡介

　　2.1 接觸式系統

　　雙界面SIM卡的接觸界面按SIM卡設計，其IC結構包括：

　　(1)SIM/UIM/USIM/PIM——用于儲存用戶數據、身份認證及為手機短信提供儲存空間；

　　(2)EEPROM——電可擦寫存儲器；

　　(3)CPU——中央處理器；

　　(4)ROM——只讀存儲器。

　　SIM卡部分用于正常的手機移動通信、鑒權，因此，在實際設計時要符合電信業內相關規范和標準。接觸式卡面的設計依據ISO/IEC7816系列規范。

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